陸銀分行國際傳輸 聯徵把關
【經濟日報╱記者邱金蘭台北報導】2012.06.20


大陸銀行即將在台開業，為避免陸銀透過台北分行幫大陸總行或海外分行查閱台商信用資料，跨海搶客戶，聯徵中心從嚴控管「國際傳輸」，禁止台北分行將資料全部傳送到總行，以免客戶信用資料「全都露」。

圖經濟日報提供

銀行業者昨（19）日表示，外銀在台分行若依母國監理目的或是總行授信管理，必須將客戶資料傳送回母行時，必須依個資法，向聯徵中心及金管會申請國際傳遞資料，這就是所謂的「國際傳輸」。

母國監理目的或總行授信管理目的，是指母國總機構規範其海外分行授信業務審核權限達一定金額、或對於發生授信異常、呆帳或舞弊案件時，應通報總行或母國監理機關的內部控制或授信審查程序。我國對本國銀行海外分支機構的監理及控管，也有類似規定。

銀行業者表示，為因應陸銀來台開業，今年初聯徵中心找銀行業者會商後，決定從嚴控管國際傳輸作業，明訂哪些項目可以傳送到母行，哪些不行。例如，陸銀台北分行要授信給某企業，透過聯徵了解這家企業信用，並傳送回大陸母行做授信審核時，只能傳送彙整後的資料，不能將聯徵資料，全部原封不動傳送，如只能傳客戶貸款額度、還款情況，至於擔保品座落地點等詳細資料，不能傳送。

還有，跟其他金融同業往來情況，可傳送跟哪些銀行同業往來額度，但不能詳細至哪家銀行的哪些分行。

銀行業者表示，未來大陸銀行台北分行，若須將授信資料回報大陸總行審核授信案前，也須遵守相關規定。

外商銀行在台分行國際傅輸的資料，若非屬母國監理目的或總行授信管理目的，情節嚴重者，聯徵中心得開除會員資料；如違反法令，金管會也將依法核處。

銀行業者表示，聯徵中心對於「國際傳輸」的嚴格控管，被視為因應陸銀來台的主要動作之一。

【2012/06/20 經濟日報】



加入聯徵 須金管會核准
【經濟日報╱記者邱金蘭台北報導】

2012.06.20 01:47 am


大陸銀行台北分行加入聯徵中心會員，將採特殊管理方式，必須向金管會申請核准，不像一般外商銀行由聯徵中心審核即可。

金管會已核准大陸中國銀行、交通銀行台北分行開業案，兩家陸銀預計6月底前開業。隨著陸銀要在台開業，外界也關注企業信用資料使用問題。

聯徵中心是台灣唯一蒐集金融機構間信用資料的信用報告機構，聯徵的信用資料庫，包括個人戶或企業戶的授信資訊等，並提供行業別及企業戶同業財務比較，還有關係企業資訊，讓會員銀行授信前有完整資料參考，有助降低風險。

陸銀來台初期，主要客戶群也是鎖定大陸台商，為進一步掌握台商的信用情況，未來勢必也會借重聯徵的資料庫。根據聯徵中心規定，必須加入聯徵中心會員，才能查詢客戶信用資料。

【2012/06/20 經濟日報】